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  • “山竹”过境 区块链助力保险业理赔

    昨天开始,不少人的朋友圈可能已经被“山竹”刷屏。对于受灾地区群众来说,人身、财产的损伤难以避免,保险作为人们应对风险的一种手段,随着新技术的引入将会极大地提升保险赔付效率,为人们提供可靠的保障。

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    区块链助力保险创新

    保险是一种社会和经济的制度安排,其存在的重要基础和核心内涵是个体的集合与协同,继而实现基于市场机制的社会互助。

    每一次灾害之后,大量的援助物资和援助资金会涌入受灾地区。然而以往我们经常听到的却是受灾物资发放不及时,分配不合理;大量援助资金被挪用;保险赔付不及时、难赔付、赔付少等问题。甚至在几年前的海地大地震因无法核实身份造成的援建无法开展等。

    应对这种种难题,区块链技术的应用能在很大程度上缓解这种困局。如果把受损的情款和赔付的款项、援助的资金、以及居民的信息全都整合到链上。给予区块链点对点信息传输的特点,就可以使每一笔资金得到它应有的利用,准确的到被助人手上。因为区块链上的每一条信息都是可溯源的,每一笔援助资金的去向都是清晰可查的,这样就能很大程度上避免资金的挪用和贪污现象。

    面对着数以万计甚至更多的保险赔付,基于智能合约,分布式的数据存储,从能节省大量的赔付成本,并从根本上提升赔付效率和赔付的精准度。以及众多等待援建的项目,也可因区块链上分布式存储的信息,从而避免出现中心化信息被不可抗力损毁后无法具体落实的窘境。

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    除此之外,区块链的进入对于拓展农业保险市场也提供了一个思路:由于采用了区块链防伪溯源,可实时了解到养殖产品的相关数据信息,降低了保险和信贷的风控风险及评估成本,增加保险公司对农户和养殖资产的承保热情。

    还有类似钻石、珠宝等贵重商品的跟踪,通过区块链技术溯源,有了它做保险风险管控,将使以后对这种非常高价钱的商品财产险更加容易做到。

    保险是区块链技术应用的典型场景,能够有效解决保险经营过程中的“难点”和“痛点”,同时,能够催生出全新的商业模式。区块链的唯一性、时间戳、可回溯、不可篡改等特征能极大地助力保险业的创新,创造更广阔的应用前景。

    “区块链+保险”时代早已来临

    从整个科技发展规律和技术成熟路线来看,区块链技术真正落地应用的时机还未到。

    早在2017年3月,中国保险学会、中国保险报业股份有限公司等机构去年曾联合发布《保险区块链研究》报告,指出区块链被认为是将重构保险创新的技术之一。

    事实上,“区块链+保险”时代早已来临,大量保险公司纷纷涉水区块链业务,并且得到了很好的应用。其中,中国人寿与蚂蚁金服合作试水区块链保险,中国人保聚焦养殖和营销管理平台,阳光保险落地积分及航空意外险服务,平安保险推出BaaS平台,泰康保险上线积分管理平台等。

    从具体应用看,目前保险公司在区块链领域的探索主要在信息记录层面,一方面基于区块链的“公开账本”能力,将业务数据上链,以此实现信息公开;另一方面则是在尝试保险行业联盟链的构建。未来,随着区块链技术的进一步发展,在提高信息透明度之外,区块链将会给保险业带来的更深层次的改变。

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